Advanced Risk & Pricing

Nhìn sâu hơn vào rủi ro để định giá chính xác và phản ứng sớm hơn.

The Datatech bổ sung các tín hiệu hành vi số liên tục vào mô hình quản trị rủi ro, giúp phân tầng khách hàng, ước lượng năng lực chi trả, cá nhân hóa lãi suất/hạn mức và nhận diện biến động bất thường sau giải ngân.

Dành cho risk-based pricing, affordability, fraud monitoring, limit review và cảnh báo sớm.

Đăng ký Pilot cho use case rủi ro

Các module

Năm module cho quản trị rủi ro và định giá

Affordability & Income Proxy

Ước lượng năng lực chi trả gián tiếp từ hành vi thanh toán, top-up, ARPU, balance và thiết bị.

Affordability score · Income band · Confidence

Risk-Based Pricing

Phân tầng rủi ro để hỗ trợ lãi suất, phí, hạn mức và điều kiện.

Risk band · Pricing signal · Limit recommendation

Fraud & Anomaly Monitoring

Phát hiện SIM/device/location/behavior anomalies trong giao dịch nhạy cảm.

Fraud level · Flags · Step-up recommendation

Early Warning

Nhận diện suy giảm ổn định hoặc khả năng liên lạc sau giải ngân.

Warning level · Trigger · Monitoring list

Limit Review

Đánh giá tăng/giảm hạn mức dựa trên hành vi mới.

Limit uplift/downsell signal · Review priority

Mô hình dữ liệu

Lớp bổ sung, không phải hệ thống thay thế

Dữ liệu hành vi số nên được kết hợp với CIC, dữ liệu giao dịch, thu nhập khai báo, tài sản bảo đảm và chính sách nội bộ. Nền tảng The Datatech cung cấp thêm một lớp tín hiệu có tính liên tục và thời gian thực để tăng khả năng phân tách rủi ro hoặc giảm độ không chắc chắn tại các vùng dữ liệu thiếu.

Lớp dữ liệu	Vai trò
CIC/Credit Bureau	Lịch sử nghĩa vụ tín dụng và hành vi trả nợ chính thức.
Dữ liệu nội bộ tổ chức tài chính	Giao dịch, số dư, lịch sử sản phẩm và quan hệ khách hàng.
Dữ liệu hành vi số The Datatech	Tính ổn định thuê bao, thanh toán, sử dụng, thiết bị, fraud signals và affordability proxy.
Policy & Decision Engine	Kết hợp các lớp dữ liệu để đưa ra quyết định cuối cùng.

Use case định giá

Ứng dụng cụ thể trong policy rủi ro

Lãi suất theo nhóm rủi ro thay vì một mức cho toàn bộ phân khúc.
Hạn mức ban đầu và hạn mức tăng thêm dựa trên affordability và stability.
Yêu cầu bổ sung hồ sơ hoặc step-up verification cho nhóm rủi ro trung bình.
Giảm giá/ưu đãi cho nhóm khách hàng có hành vi ổn định và coverage cao.
Giám sát lại khi có thay đổi SIM, thiết bị hoặc hành vi sau giải ngân.

KPI Pilot đề xuất

KPI theo từng use case rủi ro

Use case	KPI chính
Risk-Based Pricing	Margin theo band, NPL theo band, conversion, take-up rate, risk-adjusted return.
Income Proxy	Correlation với thu nhập xác minh, sai số band, approval lift, limit accuracy.
Fraud Monitoring	Fraud capture, false positive, loss avoided, step-up rate.
Early Warning	Recall đối với DPD, lead time cảnh báo, contact rate, cure rate.
Limit Review	Utilization, delinquency sau uplift, incremental revenue, downgrade precision.